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【全面深化改革进行时】简易开户惠及小微企业 银行不得强制要求提供辅助材料,切实解决小微企业开户难问题

核心提示: 银行不得强制要求提供辅助材料;鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道;不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料……

新疆网讯(记者王丽丽)银行不得强制要求提供辅助材料;鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道;不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料……

近日,中国人民银行发布《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》(以下简称《意见》),同时印发《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》《小微企业银行账户开立服务规范负面清单指引》(以下简称《负面清单》),切实解决小微企业开户难问题。

《意见》按照“放得开、管得住、服务好、费用低”原则,统筹小微企业(含个体工商户)银行账户优化服务和风险防控,指导银行业金融机构(以下简称银行)在风险可控的前提下优化和重塑银行账户管理机制和流程,有力保障小微企业正常合理的账户服务需求,助力小微企业发展。

《意见》提出,要推行小微企业简易开户服务。具体来看,简化辅助证明材料要求,加强后台数据核实,账户功能设置应当与客户身份核实程度、账户风险等级相匹配。后续可根据客户尽职调查情况,升级账户功能。

根据《小微企业银行账户简易开户服务业务指引》,银行应当依据客户提交的必需证明文件,以及愿意提供的其他辅助证明材料,了解客户经营情况、开户用途、资金支付需求。客户暂时无法提供相关辅助证明材料的,不得强制要求客户提供。同时,要建立拒绝开户复核机制,确保拒绝开户理由合理充分。

在开户渠道方面,《意见》鼓励银行运用科技手段,鼓励银行开通小微企业开户预约服务电子渠道。支持小微企业在线提交开户证明文件,最大程度精减纸质材料、减少填表及签章次数。积极推动电子营业执照和电子签章在银行账户开立等环节的应用。鼓励在有效识别客户身份前提下支持线上办理小微企业银行账户变更和撤销业务。

《意见》专门指出了银行在落实“简易开户”过程中必须禁止的行为。

根据《负面清单》,主要包括8项,如不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料;不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户等。

《意见》还提出,要聚焦小微企业账户风险防控,指导银行强化账户全生命周期管理,通过账户分类分级、精准识别可疑账户和倒查涉案账户等措施有效防控账户风险。

根据《意见》,银行应当在2021年底前建立小微企业银行账户分类分级管理体系,审慎与客户约定非柜面业务,并合理设置非柜面渠道资金转出限额、交易笔数、验证方式等。对监测发现并经核查无法排除的涉诈涉赌可疑账户,依法依规及时采取适当控制措施,并移送当地公安机关。

《意见》专门指出了银行在落实“简易开户”过程中必须禁止的行为。根据《负面清单》,主要包括8项:

●不得要求小微企业提供与大中型企业相同的详细、完备的经营情况材料;

●不得仅以注册地址为集中登记地、以自有或租赁房屋作为经营地址等理由拒绝小微企业开户;

●不得仅以办公场所较为简单、没有企业门牌、雇佣人员较少等理由拒绝小微企业开户;

●不得将是否实际开展经营活动作为初创小微企业开立基本账户的条件;

●不得仅以小微企业法定代表人或负责人户籍所在地为异地等理由拒绝开户;

●不得要求小微企业存入大额存款、达到一定经营规模或绑定销售相关产品及服务等作为开户附加条件;

●不得出于成本收益等考虑拒绝小微企业开户;

●不得以账户开立成功后待激活、预留印鉴启用等方式影响账户即开即用。

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责任编辑:崔丽娜
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